江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2019年度企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告
發(fā)布時(shí)間：2020年07月11日
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江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2019年度社會(huì)責(zé)任報(bào)告
本行秉承“融商惠眾，精融至品”的使命，著力打造“有品質(zhì)、有品位、有品牌”的精致銀行，堅(jiān)持“責(zé)無(wú)旁貸、創(chuàng)新求精、共同成長(zhǎng)”的企業(yè)精神和“客戶至上”的價(jià)值觀，持續(xù)加強(qiáng)責(zé)任管理，優(yōu)化履責(zé)實(shí)踐，努力成為股東、客戶、優(yōu)秀人才及合作伙伴等利益相關(guān)方的首選銀行。
一、服務(wù)三農(nóng)小微，致力普惠金融
報(bào)告期內(nèi)，本行堅(jiān)守定位、服務(wù)實(shí)體，著力完善支農(nóng)支小金融服務(wù)機(jī)制，加大普惠金融政策支持力度。截至2019年末，各項(xiàng)貸款占總資產(chǎn)比例52.4%，比上年末提高6.49個(gè)百分點(diǎn)；新增可貸資金用于當(dāng)?shù)乇壤_(dá)113.58%，涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款占比78.30%，比上年末提高1.47個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)與小微企業(yè)貸款增速19.15%，比各項(xiàng)貸款平均增速高出2.23個(gè)百分點(diǎn)；授信1000萬(wàn)以下小微企業(yè)貸款增速41.22%，比各項(xiàng)貸款平均增速高出24.3個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)貸款占全部貸款占比15.73%，較上年末提高2.7個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)用信率由98.65%，比上年末提高3.28個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)法人貸款平均執(zhí)行利率比上年末下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。
調(diào)整考核導(dǎo)向，開(kāi)展勞動(dòng)競(jìng)賽。將普惠金融及涉農(nóng)與小微貸款投放指標(biāo)納入總行和支行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，制定實(shí)施《昆山農(nóng)商銀行2019年支行普惠金融考核辦法》《昆山農(nóng)商銀行2019年本外幣授信擴(kuò)面考核辦法》等考核辦法，組織開(kāi)展“助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展、獻(xiàn)禮偉大祖國(guó)70華誕”勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)以及小微企業(yè)貸款投放專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)，推動(dòng)涉農(nóng)小微企業(yè)信貸投放。2019年，本行小微企業(yè)貸款戶數(shù)較年初增加3273戶，其中授信1000萬(wàn)以下小微企業(yè)貸款戶數(shù)增加3222戶，比上年末增長(zhǎng)68.1%。
組織走訪營(yíng)銷，對(duì)接客戶需求。在抓好日常服務(wù)營(yíng)銷的基礎(chǔ)上，深入開(kāi)展 “百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對(duì)接工作，逐戶上門(mén)走訪，對(duì)接客戶需求。累計(jì)完成1.73萬(wàn)戶企業(yè)在線問(wèn)卷調(diào)研，對(duì)885戶有融資需求的企業(yè)進(jìn)行了上門(mén)走訪對(duì)接，宣傳小微企業(yè)融資政策，了解企業(yè)實(shí)際融資及金融產(chǎn)品需求，并聽(tīng)取企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的意見(jiàn)、建議。根據(jù)企業(yè)融資需求的特點(diǎn)和偏好，對(duì)符合授信條件的小微企業(yè)，盡力匹配金融產(chǎn)品和服務(wù)，及時(shí)給予授信支持，真正打通金融服務(wù)小微企業(yè)的“最后一公里”。走訪期間統(tǒng)計(jì)到有實(shí)際融資需求且符合初審授信條件企業(yè)46戶，擬授信總額6450萬(wàn)元，其中9成為首貸企業(yè)。
加快產(chǎn)品創(chuàng)新，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。針對(duì)小微企業(yè)的特點(diǎn)及需求共性，全面推進(jìn)宅捷貸、稅捷貸、快捷貸等產(chǎn)品線上化應(yīng)用，依托稅務(wù)、住宅價(jià)格、人行征信、蘇州地方征信等多維度數(shù)據(jù)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)授信和放款線上化，實(shí)現(xiàn)了民營(yíng)中小微企業(yè)小額貸款的快速便捷審批及提款。2019年末稅捷貸累計(jì)放款113筆，0.69億元，支持70家企業(yè)，貸款余額0.6億元；宅捷貸累計(jì)放款499筆，5.04億元，支持267家企業(yè)，貸款余額4.53億元；快捷貸累計(jì)放款10筆，0.17億元，支持9戶企業(yè)，貸款余額0.17億元。針對(duì)個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主的融資需求，推出“快抵通”個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品，簡(jiǎn)化客戶準(zhǔn)入、材料準(zhǔn)備，做到授信報(bào)告表格化模板化，突出一個(gè)“快”字，加大民營(yíng)小微企業(yè)支持力度。2019年末快抵通產(chǎn)品余額達(dá)到4.23億元，較年初增長(zhǎng)119.17%。投產(chǎn)“快e貼”電票在線貼現(xiàn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程線上化辦理。小微企業(yè)客戶只需自行登陸電子銀行點(diǎn)擊鼠標(biāo)發(fā)起，從申請(qǐng)貼現(xiàn)到資金入賬最快僅需數(shù)秒，方便、快捷、高效。同時(shí)針對(duì)小微企業(yè)推出一系列貼現(xiàn)利率優(yōu)惠政策，著力緩解小微企業(yè)融資難題。
優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高審貸效率。推出支農(nóng)支小綠色信貸快速審批政策，將建房貸、安居貸、農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)貸款等涉農(nóng)類貸款和普惠型小微企業(yè)貸款納入重點(diǎn)支持的“綠色通道”，引入智能風(fēng)控模型，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)實(shí)現(xiàn)貸款額度在線審批，批單秒出，提升了支農(nóng)支小貸款審批速度。2019年通過(guò)綠色通道業(yè)務(wù)1084筆，8.4億元。
加強(qiáng)成本管控，推動(dòng)減息讓利。用好用足央行再貸款政策，2019年累計(jì)申請(qǐng)支農(nóng)支小再貸款7億元，降低資金成本，減輕企業(yè)利息負(fù)擔(dān)。年末支農(nóng)支小余額16.9億元，其中支農(nóng)再貸款11.3億元，支小再貸款5.6億元。對(duì)小微企業(yè)貸款內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)實(shí)行優(yōu)惠政策，激勵(lì)分支機(jī)構(gòu)加大投放、合理定價(jià)，支持小微企業(yè)成長(zhǎng)。四季度普惠型小微企業(yè)法人貸款平均執(zhí)行利比年初下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。
二、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，保持穩(wěn)健發(fā)展
報(bào)告期內(nèi)，本行持續(xù)深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)政策的傳導(dǎo)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)用，不斷推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平提升，支撐全行高質(zhì)量發(fā)展。
完善風(fēng)險(xiǎn)政策，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)策略研究與執(zhí)行。緊跟監(jiān)管要求和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境變化制定了《2019年風(fēng)險(xiǎn)管理政策》，作為全年風(fēng)險(xiǎn)管理工作的準(zhǔn)繩和尺度，并在各個(gè)專業(yè)領(lǐng)域細(xì)化專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)政策指引，包括綠色信貸政策、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)政策、資產(chǎn)負(fù)債政策指引等，明確全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求和底線，并組織推動(dòng)落實(shí)。
優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額指標(biāo)，加強(qiáng)考核落實(shí)。年初結(jié)合內(nèi)外部要求重檢風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額指標(biāo)，制定《2019年風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)》、風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)，制定并發(fā)布《2019年風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額指標(biāo)考核辦法》，配套考核機(jī)制，并定期通報(bào)指標(biāo)執(zhí)行情況，確保風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額在全行范圍內(nèi)有效傳導(dǎo)和落實(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額管理。
立足風(fēng)險(xiǎn)可控，增強(qiáng)支農(nóng)支小服務(wù)能力。制定了《昆山農(nóng)商銀行2019年支農(nóng)支小信貸綠色通道政策指引》，推進(jìn)“155”客戶擴(kuò)面工程和臺(tái)資企業(yè)優(yōu)惠政策落地，采取開(kāi)辟綠色審批通道、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、開(kāi)發(fā)線上化產(chǎn)品、降低融資成本、合理設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)容忍度等方式，對(duì)單戶不超過(guò)500萬(wàn)的小微企業(yè)進(jìn)行融資支持。開(kāi)發(fā)宅捷貸、快抵通等六大專項(xiàng)產(chǎn)品，簡(jiǎn)化流程，完善產(chǎn)品限額，包括單一產(chǎn)品不良率、戶均額度、支行風(fēng)險(xiǎn)限額等限額體系，強(qiáng)化了對(duì)支農(nóng)支小的風(fēng)險(xiǎn)政策支撐。
升級(jí)風(fēng)控平臺(tái)架構(gòu)和功能，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)全覆蓋。全力以赴推進(jìn)風(fēng)控平臺(tái)三期項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)公共規(guī)則全覆蓋。風(fēng)控新平臺(tái)創(chuàng)新采用了業(yè)界領(lǐng)先的分布式架構(gòu)，結(jié)合原子服務(wù)、微服務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)理念，實(shí)現(xiàn)了海量業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)決策、信貸審批秒級(jí)反饋、額度定價(jià)當(dāng)場(chǎng)可知的優(yōu)質(zhì)客戶體驗(yàn)。構(gòu)建了全融合、多場(chǎng)景、高安全、快響應(yīng)、多并發(fā)的“一點(diǎn)接觸，全程響應(yīng)”金融科技服務(wù)體系。
建立統(tǒng)一業(yè)務(wù)監(jiān)控平臺(tái)，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力。啟動(dòng)全行統(tǒng)一業(yè)務(wù)監(jiān)控平臺(tái)和交易與操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)和流式計(jì)算技術(shù)，搭建全行交易及操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，并以此為支撐，構(gòu)建黑名單實(shí)時(shí)核查、交易風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)管控、及事后分析監(jiān)測(cè)的統(tǒng)一平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨產(chǎn)品、多實(shí)體、全渠道、全流程的風(fēng)險(xiǎn)事前攔截、事中管控、事后監(jiān)督，滿足交易監(jiān)控、反欺詐、案件防控、流程監(jiān)控、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等多方面風(fēng)險(xiǎn)管理要求。
三、深入反腐倡廉，推動(dòng)廉潔從業(yè)
落實(shí)黨委主體責(zé)任。制定下發(fā)了年度《黨建工作要點(diǎn)》《落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)黨委主體責(zé)任清單》，完善《 “三會(huì)一課”及主題黨日活動(dòng)制度》，制定實(shí)施《黨建工作考評(píng)辦法》《“四強(qiáng)”黨支部創(chuàng)建考核評(píng)分細(xì)則》，組織黨員輪訓(xùn)，開(kāi)展全面從嚴(yán)治黨責(zé)任落實(shí)專項(xiàng)行動(dòng)和“不忘初心、牢記使命”主題教育、“四強(qiáng)”黨支部創(chuàng)建、“形式主義、官僚主義”集中整治等活動(dòng)，落實(shí)從來(lái)治黨要求。建立監(jiān)督責(zé)任傳導(dǎo)機(jī)制，逐級(jí)簽訂《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書(shū)》，層層傳遞壓力，增強(qiáng)反腐倡廉主體責(zé)任意識(shí)。
發(fā)揮紀(jì)委監(jiān)督職能。對(duì)黨內(nèi)政治生活狀況、上級(jí)黨委各項(xiàng)重大決策部署貫徹落實(shí)情況、民主集中制等各項(xiàng)制度執(zhí)行情況開(kāi)展監(jiān)督檢查，開(kāi)展政治生態(tài)評(píng)估。加強(qiáng)對(duì)黨委貫徹執(zhí)行上級(jí)黨委重大決策部署情況的監(jiān)督，特別關(guān)注支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、落實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、支農(nóng)支小金融服務(wù)、執(zhí)行金融扶貧政策等方面情況，督促政策執(zhí)行不走樣。把貫徹中央八項(xiàng)規(guī)定、省委十項(xiàng)規(guī)定、省聯(lián)社黨委二十項(xiàng)規(guī)定和糾正“四風(fēng)”工作作為全面從嚴(yán)治黨的重要舉措，推進(jìn)本行《作風(fēng)建設(shè)若干規(guī)定》《改進(jìn)機(jī)關(guān)工作作風(fēng)的規(guī)定》執(zhí)行，形成常態(tài)化作風(fēng)建設(shè)監(jiān)督檢查機(jī)制。
完善反腐工作機(jī)制。完善“三重一大”決策制度，重點(diǎn)防范重大項(xiàng)目投資、重大資產(chǎn)處置、大額資金調(diào)度、大額授信業(yè)務(wù)、基建工程招標(biāo)、科技系統(tǒng)采購(gòu)以及選人用人上的不正之風(fēng)和腐敗問(wèn)題。加強(qiáng)廉潔提醒，節(jié)假期等敏感時(shí)段廉潔警示提醒3次。建立中層干部廉潔檔案。對(duì)新任職干部在任職前出具廉潔意見(jiàn)回復(fù)，嚴(yán)防“帶病提拔”、“帶病上崗”。 開(kāi)展廉潔風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查防控，加強(qiáng)全員廉潔教育，組織廉潔警示教育2次，全員合規(guī)考試1次，增強(qiáng)法治意識(shí)，防控廉潔風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持挺紀(jì)在前，注重抓早抓小，把握運(yùn)用監(jiān)督執(zhí)紀(jì)“四種形態(tài)”，對(duì)巡查、舉報(bào)等渠道發(fā)現(xiàn)的苗頭性、傾向性線索或問(wèn)題及時(shí)談話提醒，對(duì)失職失責(zé)的管理人員，按規(guī)定程序?qū)嵤﹩?wèn)責(zé)
四、完善服務(wù)體系，改善客戶體驗(yàn)
對(duì)接“三資”平臺(tái)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興。圓滿完成昆山市農(nóng)村集體資金監(jiān)管平臺(tái)建設(shè)任務(wù)，改變了以往村級(jí)資金運(yùn)用手工操作等繁瑣問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)收支審核電腦端的審批、資金網(wǎng)銀支付，明顯減輕村鎮(zhèn)會(huì)計(jì)人員的人工勞動(dòng)，提升了工作效率，為監(jiān)管管理工作提供了系統(tǒng)抓手和科技支撐，也為本行進(jìn)一步融入三農(nóng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制、更好地提供金融服務(wù)奠定扎實(shí)基礎(chǔ)。截至2019年末，昆山全市195個(gè)行政村，616個(gè)村級(jí)經(jīng)濟(jì)組織，636個(gè)村級(jí)賬戶加入平臺(tái)，通過(guò)本行三資平臺(tái)辦理支出56572筆、14.89億元，收入17717筆、17.37億元。
積極對(duì)接人社部門(mén)，將社保業(yè)務(wù)引入本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，建設(shè)“社保金融超市”，讓群眾辦事從“最多跑一次”變成“就近跑一次”。本行社保金融超市可辦理社?？òl(fā)卡、激活、掛失業(yè)務(wù)、醫(yī)保報(bào)銷、養(yǎng)老金賬戶變更、靈活就業(yè)登記、異地就醫(yī)結(jié)算等多種人社業(yè)務(wù)。截至2019年末，本行投產(chǎn)社保金融超市59家，累計(jì)辦理社保業(yè)務(wù)42余萬(wàn)筆，市民在家門(mén)口就可以辦理社保業(yè)務(wù)，享受社?？◣?lái)的保障和服務(wù)。
持續(xù)深耕賬戶生活財(cái)富三大場(chǎng)景，以客戶體驗(yàn)為中心打造好用的手機(jī)銀行。2019年共計(jì)完成手機(jī)銀行各類優(yōu)化50多項(xiàng)，內(nèi)容涵蓋頁(yè)面調(diào)整、流程優(yōu)化、功能完善、系統(tǒng)性能、服務(wù)帶寬以及架構(gòu)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)社?？ㄔ诰€申請(qǐng)、在線開(kāi)立社保證明、反洗錢(qián)個(gè)人信息補(bǔ)錄、人臉識(shí)別登錄、人臉識(shí)別轉(zhuǎn)賬、超網(wǎng)手機(jī)號(hào)簽約、公交云卡等功能。與昆山市民卡公司合作推出手機(jī)掃碼乘公交功能，昆山市民可用本行手機(jī)銀行app掃碼乘車功能，享受與昆山市民app用戶和實(shí)體公交卡、市民卡同等優(yōu)惠乘車價(jià)格，以非接觸式金融服務(wù)為市民安全出行提供更佳選擇。開(kāi)發(fā)了線上黨費(fèi)收繳平臺(tái)，規(guī)范了黨費(fèi)繳納流程和時(shí)間，實(shí)現(xiàn)黨費(fèi)收繳的全過(guò)程管理，在提高了各級(jí)黨組織工作效率的同時(shí)，增強(qiáng)了黨員交納黨費(fèi)的儀式感，拉進(jìn)了黨員與黨組織之間的距離。
五、堅(jiān)持以客為尊，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益
本行在向消費(fèi)者提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，堅(jiān)持公開(kāi)透明原則，充分、合理地對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)信息進(jìn)行披露。通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示牌、LED顯示屏以及本行網(wǎng)站等多種途徑，披露客戶求助和投訴流程、服務(wù)價(jià)格收費(fèi)目錄等信息，履行公正對(duì)待消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
本行積極開(kāi)展金融消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育普及工作，包括定期教育宣傳和日常教育宣傳工作。定期性教育宣傳工作包括3?15消費(fèi)者權(quán)益日主題活動(dòng)；6月金融知識(shí)萬(wàn)里行活動(dòng)、“守住‘錢(qián)袋子’”宣傳活動(dòng)；9月金融普知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家宣傳主題月活動(dòng)。日常性宣傳工作包括組織支行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展針對(duì)不同消費(fèi)群體的公益性、常態(tài)化金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)；同時(shí)利用網(wǎng)點(diǎn)大廳及LED電子廣告屏進(jìn)行信息普及宣傳，在網(wǎng)點(diǎn)大廳醒目位置設(shè)立宣傳展架、放置宣傳折頁(yè)、張貼宣傳海報(bào)及標(biāo)識(shí)；設(shè)立“金融消費(fèi)者”咨詢臺(tái)，由大堂經(jīng)理、大堂助理?yè)?dān)任現(xiàn)場(chǎng)咨詢員，負(fù)責(zé)解答相關(guān)疑問(wèn)咨詢、接待客戶投訴；不定期在廳堂客戶等待區(qū)開(kāi)展專題小課堂，向客戶宣講普及金融知識(shí)。
本行建立了客服中心，專人專崗負(fù)責(zé)客戶投訴管理，建立起以系統(tǒng)為依托的全渠道、多方位的解決客戶問(wèn)題工作機(jī)制，強(qiáng)化投訴全流程管理，保障客戶合法權(quán)益。2019年客服中心全年承接的投訴均按時(shí)辦結(jié)，回訪客戶滿意率100%。建立投訴聽(tīng)證會(huì)制度，在及時(shí)收集整理投訴案例的基礎(chǔ)上按月召開(kāi)，公開(kāi)、公平、公正地解決消費(fèi)者與我行之間的服務(wù)糾紛。加強(qiáng)客戶投訴分析，深入了解投訴事件發(fā)生原因，形成分析報(bào)告，針對(duì)客戶頻繁投訴事件，提出改進(jìn)建議并持續(xù)跟蹤，推進(jìn)服務(wù)改善。
六、推進(jìn)綠色金融，促進(jìn)環(huán)境保護(hù)
2019年，本行遵循“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享”的發(fā)展理念，緊扣監(jiān)管要求，將綠色金融理念貫徹到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境及客戶群體特點(diǎn)，不斷調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，助推綠色發(fā)展。截至2019年末，本行綠色信貸余額41.57億元；節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目及服務(wù)貸款8.43億元，比上年末增長(zhǎng)75.77%；支持節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目33個(gè)，比上年末增長(zhǎng)73.68%；“兩高一?！毙袠I(yè)貸款余額1.22億元，比上年末下降36.13%，無(wú)環(huán)境、安全等重大風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)貸款。
完善綠色信貸政策，健全組織體系。在董事會(huì)層面，組織制定綠色信貸實(shí)施規(guī)劃，明確了綠色金融的總體目標(biāo)、中長(zhǎng)期目標(biāo)和年度目標(biāo)，進(jìn)一步完善相關(guān)職能。在經(jīng)營(yíng)層面，制定年度《綠色信貸政策》，規(guī)定了全行綠色信貸的總體目標(biāo)和原則、授信政策、投向指引及相關(guān)配套措施。成立綠色信貸專門(mén)委員會(huì)及管理和執(zhí)行團(tuán)隊(duì)，指定董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督綠色信貸戰(zhàn)略實(shí)施和達(dá)標(biāo)，明確相關(guān)委員會(huì)和團(tuán)隊(duì)的職責(zé)與考核標(biāo)準(zhǔn)。設(shè)立綠色金融事業(yè)部及綠色信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型升級(jí)為宗旨，對(duì)客戶環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行有效甄別，專注服務(wù)于綠色優(yōu)先型客戶。
建立專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，強(qiáng)化管理體系。推動(dòng)管理校準(zhǔn)式綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度建設(shè)，加快系統(tǒng)優(yōu)化改造進(jìn)程，通過(guò)信貸管理系統(tǒng)全流程標(biāo)識(shí)和記錄綠色貸款業(yè)務(wù)，數(shù)據(jù)記錄過(guò)程及數(shù)據(jù)可核查、可追溯，實(shí)現(xiàn)綠色信貸數(shù)據(jù)的線上統(tǒng)計(jì)和實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。報(bào)告期內(nèi)，完成發(fā)改委《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》綠色貸款口徑系統(tǒng)改造，貸款臺(tái)賬基礎(chǔ)信息進(jìn)一步完善，確保每一筆貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)在臺(tái)賬信息中均有據(jù)可查、詳實(shí)可靠。對(duì)安全生產(chǎn)領(lǐng)域失信單位實(shí)施有效管理。落實(shí)地方政府安監(jiān)部門(mén)政策意見(jiàn)，對(duì)安全生產(chǎn)紅黃牌企業(yè)分別制定信貸管理措施和要求。報(bào)告期內(nèi)累計(jì)發(fā)布9批次安全生產(chǎn)紅黃牌企業(yè)名單并組織相關(guān)支行排查整改，督促生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位落實(shí)安全生產(chǎn)主體責(zé)任。
持續(xù)推廣環(huán)保文化，完善考評(píng)獎(jiǎng)懲機(jī)制。加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)全流程管控，在客戶準(zhǔn)入、盡職調(diào)查、審查審批、放款審核、貸后管理等各環(huán)節(jié)中嚴(yán)格落實(shí)綠色信貸要求，堅(jiān)決執(zhí)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)“一票否決制”。本行將環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)作為信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力測(cè)試的重要影響因素，并在資產(chǎn)配置和內(nèi)部定價(jià)中予以充分考慮。同時(shí)在信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)時(shí)充分考慮授信企業(yè)和項(xiàng)目與耗能、污染有關(guān)的授信風(fēng)險(xiǎn)，按照風(fēng)險(xiǎn)與收益相稱的原則，合理確定節(jié)能減排授信定價(jià)。建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)體系和獎(jiǎng)懲機(jī)制。將綠色信貸工作納入分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核，對(duì)綠色貸款投放和綠色信貸理念教育工作按季予以考評(píng)，強(qiáng)化激勵(lì)約束，推進(jìn)全員綠色行動(dòng)。
倡導(dǎo)環(huán)保理念，推進(jìn)綠色運(yùn)營(yíng)。加快推進(jìn)業(yè)務(wù)辦理無(wú)紙化項(xiàng)目，深化智能廳堂建設(shè)。在廳堂中引入超級(jí)柜臺(tái)、現(xiàn)金快柜等智能機(jī)具，建立“零傳票、零蓋章、零復(fù)印”的綠色、低碳業(yè)務(wù)環(huán)境，業(yè)務(wù)辦理實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化+電子印章，有效節(jié)省紙質(zhì)業(yè)務(wù)憑證和打印機(jī)耗材用量，推進(jìn)日常運(yùn)營(yíng)的節(jié)能減排。推出“微信對(duì)賬”服務(wù)，客戶只需通過(guò)“昆山農(nóng)商銀行”微信公眾號(hào)，輸入賬號(hào)和密碼就可以隨時(shí)完成對(duì)賬，免簽約，多賬號(hào)聯(lián)動(dòng)，多期對(duì)賬同步顯示，方便快捷，對(duì)賬服務(wù)效率大大提高。不斷完善辦公自動(dòng)化、會(huì)議材料電子化、工作流程線上化，減少紙質(zhì)材料流轉(zhuǎn)。重視辦公建筑節(jié)能，在網(wǎng)點(diǎn)裝修過(guò)程中對(duì)于照明空調(diào)等主要能耗系統(tǒng)使用節(jié)能設(shè)備。安排值班人員對(duì)全行的用水用電進(jìn)行定時(shí)巡檢，確保水電使用量逐年下降。
七、保障職工權(quán)益，提升隊(duì)伍素質(zhì)
報(bào)告期內(nèi)，本行以法制為依據(jù)，以創(chuàng)新為動(dòng)力，持續(xù)完善人才激勵(lì)和績(jī)效管理機(jī)制，強(qiáng)化人才供應(yīng)鏈建設(shè)，創(chuàng)新人才培訓(xùn)培養(yǎng)方式，健全薪酬福利體系，切實(shí)保障員工合法權(quán)益，促進(jìn)員工成長(zhǎng)。
加強(qiáng)職工權(quán)益保障，全面提升幸福感。堅(jiān)持公開(kāi)、公正、擇優(yōu)錄取原則，保障就業(yè)公平方。累計(jì)招錄少數(shù)民族員工10人，涉及回族、滿族、壯族、土家族、蒙古族、侗族等多個(gè)少數(shù)民族。嚴(yán)格按照《勞動(dòng)合同法》，依法簽訂勞動(dòng)合同、參加社會(huì)保險(xiǎn)、足額準(zhǔn)時(shí)發(fā)放工資，合理安排工作時(shí)間，實(shí)施帶薪休假、給付超時(shí)工作報(bào)酬。特別是在薪酬福利管理方面，堅(jiān)持短中長(zhǎng)期激勵(lì)相結(jié)合原則，讓關(guān)愛(ài)覆蓋員工“衣食住行、生老病休”等方方面面。報(bào)告期內(nèi)，通過(guò)優(yōu)化全行薪點(diǎn)管理、職種（崗位）系數(shù)管理，對(duì)新老員工薪酬、事業(yè)部薪酬實(shí)行并軌管理；首推期薪管理，新增住房補(bǔ)貼等福利項(xiàng)目，完善企業(yè)年金管理，優(yōu)化重疾醫(yī)療保險(xiǎn)等，增強(qiáng)對(duì)人才的吸引和保留。對(duì)新入行員工，設(shè)置相應(yīng)的考核保護(hù)期、管培生津貼、校招生津貼，確保員工的生活質(zhì)量；對(duì)內(nèi)退員工，完善管理辦法，提升收入水平，盡力解決老員工內(nèi)退的后顧之憂。
搭建人才供應(yīng)鏈，轟出發(fā)展“推背感”。以人才招聘為起點(diǎn)，提前儲(chǔ)備優(yōu)秀人才。拓寬渠道，廣納賢才，保障供血機(jī)制暢通，重點(diǎn)引進(jìn)和儲(chǔ)備金融市場(chǎng)、科技、風(fēng)險(xiǎn)、零售、公司、小微業(yè)務(wù)等緊缺型型專業(yè)序列人才，增添活力。以儲(chǔ)備人才梯隊(duì)建立為支點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)無(wú)時(shí)差人才供給。從管理序列人才梯隊(duì)儲(chǔ)備和專業(yè)序列人才梯隊(duì)儲(chǔ)備兩方面，建立完善我行的人才梯隊(duì)，分層分類建立管培生、高潛人才、中層副職后備人才等儲(chǔ)備人才池；定期選拔對(duì)公客戶經(jīng)理后備、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理助理后備等專業(yè)序列關(guān)鍵崗位儲(chǔ)備人才入庫(kù)。以人才培養(yǎng)為焦點(diǎn)，持續(xù)輸出優(yōu)秀人才。針對(duì)全行管理梯隊(duì)人才，通過(guò)“走出去”和“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”兩種模式，分批組織 “向華為學(xué)管理”、“前瞻思維和領(lǐng)導(dǎo)力”等管理類專題培訓(xùn)。與此同時(shí)，制定儲(chǔ)備人才培養(yǎng)計(jì)劃并落地實(shí)施，為管理類儲(chǔ)備人才制定人才培養(yǎng)計(jì)劃，統(tǒng)籌安排輪崗實(shí)踐、導(dǎo)師在崗輔導(dǎo)和跨部門(mén)/支行柔性掛職體驗(yàn)等。
加強(qiáng)教育培訓(xùn)管理，提升內(nèi)部培訓(xùn)質(zhì)量。加強(qiáng)內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍培養(yǎng)。借助以賽帶培的方式，通過(guò)好講師和好課程大賽培養(yǎng)優(yōu)秀內(nèi)訓(xùn)師團(tuán)隊(duì)。多批次開(kāi)展高質(zhì)量新員工崗前培訓(xùn)。2019年共組織8期新員工培訓(xùn)，參訓(xùn)128人，本行校招新員工在省聯(lián)社培訓(xùn)考核中取得優(yōu)異成績(jī)。強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)課程建設(shè)。2019年度成功組織25期“亭廬講堂”公開(kāi)課，授課對(duì)象覆蓋機(jī)關(guān)員工、客戶經(jīng)理、信貸內(nèi)勤等，全方面滿足全行員工各方面的培訓(xùn)需求，初步樹(shù)立了“亭廬講堂”品牌形象。適時(shí)組織外部培訓(xùn)。全年組織干部員工參加上級(jí)條線管理部門(mén)及外部專業(yè)機(jī)構(gòu)舉辦的臨時(shí)性外部培訓(xùn)121班次，線下新增課程共計(jì)712人次參訓(xùn)，最大程度滿足各業(yè)務(wù)條線的培訓(xùn)需求。
八、做好扶貧幫困，熱心慈善公益
開(kāi)展定點(diǎn)扶貧。結(jié)對(duì)幫扶地處桂北高寒山區(qū)廣西柳州市三江縣同樂(lè)鄉(xiāng)良沖村嶺曬屯，為當(dāng)?shù)卮迕窠鉀Q孩子無(wú)法上學(xué)的煩心事。2019年8月，總行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)張哲清帶隊(duì)前往嶺曬屯，實(shí)地考察本行計(jì)劃援建的“希望幼兒園”建設(shè)場(chǎng)地，與當(dāng)?shù)剜l(xiāng)、村領(lǐng)導(dǎo)深入交流，并前往村民家中，與村民面對(duì)面交談，耐心傾聽(tīng)了解需求。在前期項(xiàng)目評(píng)估的基礎(chǔ)上，昆山農(nóng)商銀行慈善基金會(huì)將為良沖村提供不少于20萬(wàn)元，資助該村教學(xué)樓建設(shè)。建成后，以嶺曬囤為中心的鄉(xiāng)村每年將有200名孩子受益。定點(diǎn)幫扶海安縣湯灶村，深入當(dāng)?shù)刎毨мr(nóng)戶，了解他們生產(chǎn)生活中存在的問(wèn)題，并出資2萬(wàn)元，幫助他們解難紓困。
關(guān)愛(ài)特殊群體。2019年，本行慈善基金會(huì)先后開(kāi)展慈善禮包認(rèn)領(lǐng)、金秋送溫暖、重陽(yáng)慰問(wèn)老人等慈善活動(dòng)，關(guān)愛(ài)貧困家庭和老年人。積極參與“愛(ài)在高溫下”2019昆山盛夏送清涼大型公益主題活動(dòng)，組織慰問(wèn)環(huán)衛(wèi)工人，向“城市美容師”獻(xiàn)上一份愛(ài)心。出資人民幣30萬(wàn)元設(shè)立昆山市民辦學(xué)校助學(xué)慈善項(xiàng)目，繼續(xù)資助24名貧困大學(xué)生，持續(xù)開(kāi)展愛(ài)心助學(xué)活動(dòng)，支持和關(guān)心下一代發(fā)展。向昆山市慈善基金會(huì)定向捐贈(zèng)人民幣19.62萬(wàn)元，用于慈善宣傳等項(xiàng)目。2019年，本行累計(jì)公益慈善投入500萬(wàn)元，實(shí)施公益慈善項(xiàng)目12個(gè)，累計(jì)受助達(dá)6286人次。
倡導(dǎo)志愿服務(wù)。完善長(zhǎng)效公益機(jī)制，推動(dòng)志愿者服務(wù)工作制度化、常態(tài)化。組織員工參加本行“心·行”志愿團(tuán)隊(duì)成員并在“昆山新時(shí)代文明實(shí)踐志愿服務(wù)平臺(tái)”注冊(cè)，本行員工注冊(cè)志愿者比例達(dá)60%以上。督促行內(nèi)各志愿團(tuán)隊(duì)做好志愿活動(dòng)的發(fā)布、開(kāi)展及服務(wù)時(shí)長(zhǎng)登記工作，規(guī)范化開(kāi)展志愿服務(wù)并推動(dòng)持續(xù)開(kāi)展。2019年，全行累計(jì)開(kāi)展金融知識(shí)宣講、助力綠色環(huán)保，維護(hù)交通秩序等志愿服務(wù)活動(dòng)135場(chǎng)次，參與者逾千人次，志愿者們或走上街頭，協(xié)助交警維護(hù)交通秩序；或運(yùn)用專業(yè)知識(shí)，普及防范金融詐騙常識(shí)；或攜手社區(qū)工作人員，清理小區(qū)垃圾，展示了良好的精神風(fēng)貌。
[1]本章所披露的各項(xiàng)數(shù)據(jù)與信息主要通過(guò)本行內(nèi)部相關(guān)數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)與相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表獲得，未經(jīng)審計(jì)。
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