江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年度企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告
發(fā)布時(shí)間：2020年07月11日
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江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
2018年度企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告
本行秉承“融商惠眾，精融至品”的使命，著力打造“有品質(zhì)、有品位、有品牌”的精致銀行，堅(jiān)持“責(zé)無(wú)旁貸、創(chuàng)新求精、共同成長(zhǎng)”的企業(yè)精神和“客戶至上”的價(jià)值觀，持續(xù)加強(qiáng)責(zé)任管理，優(yōu)化履責(zé)實(shí)踐，努力成為股東、客戶、優(yōu)秀人才及合作伙伴等利益相關(guān)方的首選銀行。
一、深耕普惠金融，服務(wù)小微企業(yè)
堅(jiān)守市場(chǎng)定位，強(qiáng)化客戶拓展。報(bào)告期內(nèi)，本行堅(jiān)守支農(nóng)支小市場(chǎng)定位，先后組織開展普惠金融投放勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)、公司類小微企業(yè)投放競(jìng)賽活動(dòng)，加大普惠金融和本外幣授信擴(kuò)面考核力度，通過(guò)單列信貸計(jì)劃、實(shí)施專項(xiàng)考核，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)做好支農(nóng)支小貸款業(yè)務(wù)。截至2018年12月31日，本行涉農(nóng)貸款余額308.55億元，比年初增加36.15億元，增幅13.27%；小微企業(yè)貸款余額204.57億元，比年初增加26.47億元，增幅14.86%；1000萬(wàn)元以下普惠金融貸款增速高于全部貸款平均增速且貸款質(zhì)量良好，圓滿完成年度“兩增兩控”目標(biāo)。
貼近市場(chǎng)需求，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品。對(duì)接涉農(nóng)小微企業(yè)貸款需求，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)，通過(guò)結(jié)合企業(yè)稅務(wù)數(shù)據(jù)、住宅價(jià)格數(shù)據(jù)、人行征信、蘇州地方征信等多維度數(shù)據(jù)，推出“宅捷貸”、“稅捷貸”、“稅信貸”等小微企業(yè)專屬貸款產(chǎn)品。截至2018年12月31日，稅捷貸、宅捷貸、稅信貸余額2.87億元，受惠企業(yè)368家。設(shè)立“企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心”，推出昆科貸、信保貸等產(chǎn)品，加大對(duì)中小科技型企業(yè)的支持力度。截至2018年末，本行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額20.98億元，比年初增加1.85億元；科技型中小企業(yè)貸款余額34.64億元，比年初增加6.14億元；科技型中小企業(yè)貸款客戶173戶，比年初增加19戶。在加大信貸投入的同時(shí)，強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建設(shè)商業(yè)票據(jù)統(tǒng)一平臺(tái)、現(xiàn)金管理平臺(tái)和新企業(yè)網(wǎng)上銀行，推出E工商注冊(cè)通、單位結(jié)算卡，從企業(yè)開戶至交易結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)，全方位提升綜合服務(wù)能力。
優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高辦貸效率。本行對(duì)民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)、涉農(nóng)、小微、普惠金融企業(yè)實(shí)行較為寬松的審批模式。報(bào)告期內(nèi)，施行授信流程可視化管理，基于PC及電視終端屏顯，公開各筆貸款在授信業(yè)務(wù)審批過(guò)程中的流程節(jié)點(diǎn)和辦結(jié)時(shí)間，監(jiān)控并提高各環(huán)節(jié)的工作效率，加快授信審批速度。通過(guò)創(chuàng)新管理工具，工作時(shí)效提升約20%。報(bào)告期末，本行全部貸款平均審批時(shí)間約3.84天，對(duì)授信1000萬(wàn)以下民營(yíng)小微企業(yè)，從支行上報(bào)總行審批至放款不超過(guò)3天。
推進(jìn)減費(fèi)讓利，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。將普惠型小微企業(yè)貸款投放利率下降列入重點(diǎn)工作，設(shè)定壓降目標(biāo)，采取有效措施，確保按期達(dá)成。充分利用央行支農(nóng)支小再貸款額度，努力增加低成本可貸資金來(lái)源，充分保證對(duì)涉農(nóng)和小微企業(yè)的貸款支持。報(bào)告期內(nèi)，本行累計(jì)申請(qǐng)支農(nóng)支小再貸款16.9億元，其中支農(nóng)再貸款11.3億元，支小再貸款5.6億元。支農(nóng)支小再貸款全部執(zhí)行低利率，設(shè)定利率上限，控制企業(yè)融資成本。大力推廣“周轉(zhuǎn)貸”和“轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金”，切實(shí)降低企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)中的資金成本。報(bào)告期內(nèi)，本行累計(jì)發(fā)放轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金7.07億元，報(bào)告期末周轉(zhuǎn)貸余額12.67億元，受惠企業(yè)超300家。
二、堅(jiān)持客戶至上，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益
本行堅(jiān)持客戶至上，積極踐行向消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。大力開展金融投資者教育和銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳活動(dòng)，提升反洗錢能力，拓寬責(zé)任溝通渠道，促進(jìn)與利益相關(guān)方的交流。
健全消保工作機(jī)制。公司董事會(huì)是本行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終承擔(dān)者，負(fù)責(zé)制定消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)并督促高管層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作。報(bào)告期內(nèi)，總行零售管理部牽頭推進(jìn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作；零售管理部下設(shè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦公室，負(fù)責(zé)對(duì)接聯(lián)系監(jiān)管機(jī)構(gòu)及日常消保工作的推動(dòng)和實(shí)施，并對(duì)全行消保工作進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督和考評(píng)。各支行行長(zhǎng)為所在機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的直接責(zé)任人。日常消費(fèi)者咨詢及投訴服務(wù)由客服中心負(fù)責(zé)。總行人力資源部及辦公室負(fù)責(zé)配合零售管理部落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的教育宣傳工作，按照本行金融消費(fèi)者教育工作規(guī)劃要求實(shí)施金融消費(fèi)者教育宣傳工作；產(chǎn)品研發(fā)與業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理部門負(fù)責(zé)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示，并規(guī)范營(yíng)銷人員的營(yíng)銷行為；運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)規(guī)范各項(xiàng)柜面業(yè)務(wù)辦理流程和手續(xù)，充分履行對(duì)金融消費(fèi)者的告知義務(wù)，揭示相關(guān)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者個(gè)人隱私的保護(hù)，確?？蛻粜畔⒑拓?cái)產(chǎn)安全；法律合規(guī)部作為全行各項(xiàng)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)產(chǎn)品合規(guī)審核部門，負(fù)責(zé)做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)協(xié)議文本的審核工作，切實(shí)保障消費(fèi)者公平交易權(quán)；風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)做好金融消費(fèi)者爭(zhēng)議突發(fā)事件處理應(yīng)急處理辦法、預(yù)案的修訂和完善，建立突發(fā)事件處理機(jī)制；安全保衛(wèi)部，負(fù)責(zé)加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全管理，確保本行所有營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)金融消費(fèi)者的人身、財(cái)產(chǎn)安全得到保障；總行營(yíng)業(yè)部和各支行分別建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制。
完善消保規(guī)章制度。出臺(tái)《昆山農(nóng)商銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理辦法》明確總行各部門在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中的各項(xiàng)義務(wù)、工作職責(zé)及管理權(quán)限，明確本行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任追究的范圍、程序、責(zé)任類型等。持續(xù)修訂完善相關(guān)制度，深化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的機(jī)制。先后制定《昆山農(nóng)村商業(yè)銀行投訴管理辦法》《昆山農(nóng)村商業(yè)銀行客戶個(gè)人金融信息保護(hù)制度》《昆山農(nóng)村商業(yè)銀行突發(fā)事件總體應(yīng)急預(yù)案》《昆山農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》《昆山農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測(cè)和應(yīng)急處理機(jī)制》《昆山農(nóng)商銀行員工違規(guī)行為處理辦法》《昆山農(nóng)商銀行個(gè)人理財(cái)與代銷產(chǎn)品銷售錄音錄像管理辦法（試行）》《昆山農(nóng)村商業(yè)銀行新產(chǎn)品開發(fā)管理辦法》《昆山農(nóng)商銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》《昆山農(nóng)商銀行新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指引》《昆山農(nóng)商銀行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則》等管理辦法，修訂了《昆山農(nóng)商銀行人民幣“冠字號(hào)碼”管理辦法》《昆山農(nóng)商銀行授信客戶退出管理辦法》《昆山農(nóng)商銀行瓊花信用卡審查審批指引》《昆山農(nóng)商銀行銀醫(yī)通業(yè)務(wù)管理辦法》《昆山農(nóng)商銀行法人房產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)管理辦法》《昆山農(nóng)商銀行農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法》等辦法。圍繞我行客戶投訴處理、個(gè)人金融信息保護(hù)、信息披露、金融消費(fèi)糾紛重大事件應(yīng)急處理等工作進(jìn)行規(guī)范和要求，上述工作牽頭部門的執(zhí)行情況納入部室年度工作績(jī)效考核，實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作與績(jī)效考核體系相掛鉤。
加強(qiáng)產(chǎn)品與服務(wù)管理。實(shí)施產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)專門購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的柜臺(tái)，并設(shè)置鮮明的標(biāo)識(shí)突出區(qū)域，在客戶每次購(gòu)買時(shí)均提供詳細(xì)的產(chǎn)品說(shuō)明書和風(fēng)險(xiǎn)揭示書，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品“雙錄”工作，在理財(cái)及代銷產(chǎn)品銷售窗口設(shè)置專用攝像頭與麥克風(fēng)設(shè)備直連監(jiān)控系統(tǒng)、為柜面銷售過(guò)程錄音錄像，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷推介、風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)的客觀記錄。在向消費(fèi)者提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，堅(jiān)持公開透明原則，充分、合理地對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)信息進(jìn)行披露。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大廳內(nèi)設(shè)置公告牌和LED顯示屏，包括金融產(chǎn)品介紹、防詐騙知識(shí)、防假幣知識(shí)、客戶求助和投訴流程、服務(wù)價(jià)格收費(fèi)目錄，本行網(wǎng)站對(duì)上述相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行信息披露。
做好金融知識(shí)宣傳教育。報(bào)告期內(nèi)，本行制定了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)年度工作計(jì)劃，序時(shí)推進(jìn)落實(shí)。同時(shí)，積極配合參與政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者組織、行業(yè)協(xié)會(huì)等開展的金融消費(fèi)者教育活動(dòng)。本行金融消費(fèi)者教育工作包括定期教育宣傳和日常教育宣傳工作。定期性教育宣傳工作包括：3·15期間金融消費(fèi)者維權(quán)宣傳教育活動(dòng)、2018年7-9月組織開展“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行活動(dòng)”，積極在居住社區(qū)和商務(wù)區(qū)宣傳金融知識(shí)，開展針對(duì)性的咨詢服務(wù)，特別做好中老年客戶、文化程度較低等人群的銀行服務(wù)安全與風(fēng)險(xiǎn)宣傳。日常性宣傳工作包括更新完善行內(nèi)與金融消費(fèi)者相關(guān)的各項(xiàng)管理制度，包括規(guī)范服務(wù)收費(fèi)、反洗錢、預(yù)防電信詐騙等。本行在組織支行網(wǎng)點(diǎn)開展針對(duì)不同消費(fèi)群體的公益性、常態(tài)化金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)的同時(shí)，做好營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日常宣傳工作，利用網(wǎng)點(diǎn)大廳及LED電子廣告屏進(jìn)行信息普及宣傳，在網(wǎng)點(diǎn)大廳醒目位置設(shè)立宣傳展架、放置宣傳折頁(yè)、張貼宣傳海報(bào)及標(biāo)識(shí)，設(shè)立“金融消費(fèi)者”咨詢臺(tái)，由大堂經(jīng)理、大堂助理?yè)?dān)任現(xiàn)場(chǎng)咨詢員，負(fù)責(zé)解答相關(guān)疑問(wèn)咨詢、接待客戶投訴。不定期在廳堂客戶等待區(qū)開展專題小課堂，向客戶宣講普及金融知識(shí)，營(yíng)造良好的廳堂學(xué)習(xí)氛圍。
妥善做好投訴應(yīng)對(duì)處理。制定《昆山農(nóng)村商業(yè)銀行投訴管理辦法》，明確本行受理和處置消費(fèi)者投訴的分類和流程，以及配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)受理和處置消費(fèi)者投訴的工作流程。設(shè)置專門投訴電話（96079），公布在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置、公眾官網(wǎng)、各類宣傳單頁(yè)等。本行客服中心負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者投訴受理和處理工作，按照制度規(guī)定及時(shí)處理、跟蹤和反饋各類金融消費(fèi)者投訴，并建立完整的客戶投訴管理臺(tái)帳，對(duì)消費(fèi)者投訴的問(wèn)題進(jìn)行系統(tǒng)性匯總和分析，建立問(wèn)題庫(kù)，交由條線部門針對(duì)性的解決。將客戶中心匯總的問(wèn)題庫(kù)融入新員工培訓(xùn)課程，提高員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)的針對(duì)性，避免已投訴過(guò)的問(wèn)題重復(fù)發(fā)生。積極配合人民銀行及相關(guān)監(jiān)管部門進(jìn)行金融消費(fèi)者投訴調(diào)查、調(diào)解工作。對(duì)人民銀行及相關(guān)監(jiān)管部門轉(zhuǎn)辦的金融消費(fèi)者投訴進(jìn)行及時(shí)有效處理。
報(bào)告期內(nèi)，本行客服中心共接到投訴109起，其中內(nèi)部渠道（96079電話銀行）投訴13起；外部渠道（蘇州銀保監(jiān)分局、蘇州銀行業(yè)協(xié)會(huì)、昆山民生110）投訴96起。按時(shí)辦結(jié)率100%，成功回訪客戶滿意度100%，承接有效投訴0起。報(bào)告期內(nèi)，本行無(wú)重大負(fù)面輿情、重大突發(fā)事件以及訴訟及仲裁事件。
三、落實(shí)環(huán)保責(zé)任，推進(jìn)綠色信貸
報(bào)告期內(nèi)，本行緊扣監(jiān)管要求，將“綠色金融”、“低碳金融”理念貫徹到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境及客群特點(diǎn)，不斷調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過(guò)自身的示范和引導(dǎo)，提升對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)，助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
完善綠色信貸政策，切實(shí)推動(dòng)綠色發(fā)展。報(bào)告期內(nèi)，本行在董事會(huì)層面，組織制定綠色信貸實(shí)施規(guī)劃，明確了綠色金融的總體目標(biāo)、中長(zhǎng)期目標(biāo)和年度目標(biāo)，進(jìn)一步完善相關(guān)職能。在經(jīng)營(yíng)層面，明確全行綠色信貸的總體目標(biāo)和原則、授信政策、投向指引及相關(guān)配套措施，為信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供行動(dòng)指南。成立綠色信貸專門委員會(huì)及管理和執(zhí)行團(tuán)隊(duì)，明確相關(guān)委員會(huì)和團(tuán)隊(duì)的職責(zé)與考核標(biāo)準(zhǔn)。在執(zhí)行層面，從夯實(shí)信貸管理基礎(chǔ)入手，堅(jiān)持以推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，緊緊圍繞“兩聚一高”抓落實(shí)，切實(shí)加強(qiáng)信貸管理，修訂完成《2018年（綠色）信貸政策》，明確了本行2018年信貸業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)、投向管理上的總體框架，聘請(qǐng)行外專家參與制定了44個(gè)行業(yè)的綠色信貸政策，對(duì)各行業(yè)客戶按風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)管理，對(duì)不同類別客戶實(shí)行差異化信貸策略。
建立管理校準(zhǔn)式專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度。加強(qiáng)綠色信貸能力建設(shè)，通過(guò)信貸管理系統(tǒng)全流程標(biāo)識(shí)和記錄綠色貸款業(yè)務(wù)，數(shù)據(jù)記錄過(guò)程及數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)可核查、可追溯，增強(qiáng)貫徹落實(shí)新發(fā)展理念的主觀能動(dòng)性和責(zé)任感，為各項(xiàng)政策決策提供可靠數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。截至2018年12月末，本行節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目及服務(wù)貸款19戶，貸款余額47951.6萬(wàn)元，比年初增加21576.6萬(wàn)元。其中，綠色林業(yè)開發(fā)項(xiàng)目3戶，貸款余額合計(jì)1275萬(wàn)元，比年初增加1275萬(wàn)元；工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項(xiàng)目4戶，貸款余額3700萬(wàn)元，比年初增加3700萬(wàn)元；資源循環(huán)利用項(xiàng)目5戶，貸款余額2600萬(wàn)元，比年初增加1025萬(wàn)元；垃圾處理及污染防治項(xiàng)目2戶，貸款余額23140萬(wàn)元，比年初減少1660萬(wàn)元（到期歸還）；可再生能源及清潔能源項(xiàng)目1戶，貸款余額700萬(wàn)元，比年初增加700萬(wàn)元；綠色節(jié)能及綠色建筑1戶，貸款余額2700萬(wàn)元，比年初增加2700萬(wàn)元；節(jié)能環(huán)保服務(wù)3戶，貸款余額13836.6萬(wàn)元，比年初增加13836.6萬(wàn)元。無(wú)環(huán)境、安全等重大風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)貸款。
對(duì)安全生產(chǎn)領(lǐng)域失信單位實(shí)施有效管理。認(rèn)真貫徹落實(shí)誠(chéng)信體系建設(shè)系列文件精神和《昆山市安全生產(chǎn)領(lǐng)域失信行為開展聯(lián)合懲戒和安全生產(chǎn)“紅黃”牌警示管理的實(shí)施辦法》，對(duì)納入“紅牌”的警示管理嚴(yán)格限制貸款，新增客戶不予授信準(zhǔn)入；存量客戶逐步壓降退出。納入“黃牌”警示名錄的客戶，如新增授信必須整改完成后方可申請(qǐng)報(bào)批。對(duì)于存量客戶黃牌警示，未能按期完成整改被予以紅牌警示的，要求納入本行退出計(jì)劃，督促生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位嚴(yán)格履行安全生產(chǎn)主體責(zé)任、依法依規(guī)開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，防止和減少生產(chǎn)安全事故發(fā)生。報(bào)告期內(nèi)，本行累計(jì)下發(fā)11批黃牌及8批紅牌企業(yè)名單，組織排查整改情況并在相關(guān)業(yè)務(wù)中予以管控。經(jīng)排查，本行涉及“黃牌”客戶基本整改到位；“紅牌”客戶將視其整改情況由安委會(huì)復(fù)查，關(guān)注復(fù)牌情況。
配合263行動(dòng)計(jì)劃及污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)。緊抓江蘇省“兩減六治三提升”專項(xiàng)行動(dòng)契機(jī)，加大對(duì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的融資支持，根據(jù)環(huán)保、安全、質(zhì)監(jiān)公示情況建立企業(yè)準(zhǔn)入與淘汰的正負(fù)面清單，加強(qiáng)識(shí)別、統(tǒng)計(jì)與考核，積極促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)，支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展。對(duì)“兩高一?！?、環(huán)保不達(dá)標(biāo)、存在災(zāi)害隱患等禁止進(jìn)入或?qū)徤鬟M(jìn)入的行業(yè)審批從嚴(yán)。
加大綠色信貸金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)。報(bào)告期內(nèi)，本行創(chuàng)新和研發(fā)綠色信貸金融產(chǎn)品，進(jìn)一步明確投放的行業(yè)領(lǐng)域，著力推動(dòng)綠色信貸投放。根據(jù)環(huán)保，安全，安監(jiān)公示情況建立企業(yè)準(zhǔn)入與淘汰的正負(fù)面清單，加強(qiáng)識(shí)別、統(tǒng)計(jì)與考核，在信貸投放時(shí)給予政策傾斜；適時(shí)研究開展綠色債券和資產(chǎn)證券化工作，積極爭(zhēng)取上級(jí)政策支持。
積極倡導(dǎo)綠色辦公。制定了切實(shí)可行的綠色辦公管理措施，通過(guò)盡量減少人員出差、提倡以視頻會(huì)議代替現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議、推行無(wú)紙化辦公、控制辦公區(qū)域室內(nèi)空調(diào)溫度、在辦公場(chǎng)所使用節(jié)能、節(jié)水設(shè)備、逐步將節(jié)能燈更換為L(zhǎng)ED燈等方式降低能源消耗、減少碳排放，將環(huán)保融入到員工日常工作和生活之中。大力推行綠色采購(gòu)，集中采購(gòu)重點(diǎn)關(guān)注所購(gòu)產(chǎn)品、材料的技術(shù)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)先選用具有能效標(biāo)識(shí)、綠色節(jié)水認(rèn)證和環(huán)境標(biāo)志的產(chǎn)品。
四、完善服務(wù)功能，提升客戶體驗(yàn)
報(bào)告期內(nèi)，本行關(guān)注客戶的體驗(yàn)和訴求，不斷創(chuàng)新和改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，積極開拓消費(fèi)金融市場(chǎng)，努力提升服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)能力。
大力推進(jìn)智能化電子銀行服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。圍繞賬戶、生活、財(cái)富三大場(chǎng)景，重點(diǎn)打造智慧醫(yī)療、智慧教育、積分商城等服務(wù)項(xiàng)目，為市民生活提供更多便利。報(bào)告期內(nèi)組織開展了電子銀行客戶體驗(yàn)專項(xiàng)提升活動(dòng)，實(shí)施功能優(yōu)化項(xiàng)目逾百項(xiàng)，ⅡⅢ類賬戶開戶、醫(yī)保脫機(jī)支付簽約、校園卡在線充值、對(duì)接生活繳費(fèi)平臺(tái)、人臉識(shí)別及OCR識(shí)別系統(tǒng)順利上線。截至報(bào)告期末，本行新增手機(jī)銀行客戶31.15萬(wàn)戶、微信銀行客戶32.21萬(wàn)戶、網(wǎng)絡(luò)收單客戶1.17萬(wàn)戶，業(yè)務(wù)離柜率達(dá)96.94%。
豐富“銀校平臺(tái)”功能。以學(xué)費(fèi)代收平臺(tái)為基礎(chǔ)，開發(fā)手機(jī)銀行校園卡充值項(xiàng)目。截至報(bào)告期末，平臺(tái)繳費(fèi)合作學(xué)校達(dá)150所，完成繳費(fèi)13.4萬(wàn)筆、1.85億元。手機(jī)銀行校園卡充值項(xiàng)目解決了學(xué)生充值難、家長(zhǎng)監(jiān)管難的問(wèn)題，報(bào)告期末合作學(xué)校4所，也解決了學(xué)校財(cái)務(wù)現(xiàn)金充值工作量大的困擾。目前已上線了震川、陸家、開高、費(fèi)駿龍4所學(xué)校，累計(jì)交易5.7萬(wàn)筆、1329萬(wàn)元。深入對(duì)接智慧昆山教育平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)智慧教育家長(zhǎng)空間等功能引入。
完善“銀醫(yī)平臺(tái)”功能。加深與昆山35家公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)（含社區(qū)醫(yī)院）的合作，積極維護(hù)銀醫(yī)關(guān)系。截至報(bào)告期末，已鋪設(shè)銀醫(yī)通自助機(jī)297臺(tái)，累計(jì)為市民提供服務(wù)近200萬(wàn)人次。上線銀醫(yī)通項(xiàng)目2.0移動(dòng)醫(yī)療項(xiàng)目，將移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于區(qū)域就醫(yī)服務(wù)，讓居民通過(guò)“移動(dòng)醫(yī)療”平臺(tái)獲取預(yù)約診療、手機(jī)支付、排隊(duì)叫號(hào)、報(bào)告查詢、排班查詢、醫(yī)院導(dǎo)航、滿意度調(diào)查、醫(yī)患互動(dòng)、個(gè)人健康管理等便民服務(wù)，多維度改善居民就醫(yī)體驗(yàn)。截至報(bào)告期末，昆山13家公立醫(yī)院加入移動(dòng)醫(yī)療APP平臺(tái)。
積極推動(dòng)社區(qū)金融建設(shè)。本行在小微企業(yè)聚集區(qū)、大型居住社區(qū)、鄉(xiāng)村人口密集、人流量大的地帶設(shè)置社區(qū)銀行、金融綜合服務(wù)站，配置存取款機(jī)、網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)、市民卡圈存機(jī)、惠農(nóng)POS、wifi等設(shè)備，設(shè)立專屬理財(cái)產(chǎn)品，向居民普及防詐騙、反假、理財(cái)、保險(xiǎn)、貸款等金融知識(shí)，使社區(qū)金融真正成為小微企業(yè)和社區(qū)居民家門口的銀行。截至報(bào)告期末，9家社區(qū)銀行實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)規(guī)模12.65億元，新增9.5億元，社區(qū)銀行的獲客、運(yùn)營(yíng)、考核模式得到積極探索。
優(yōu)化智能廳堂建設(shè)。報(bào)告期內(nèi)，本行加大智能超級(jí)柜臺(tái)（超柜）的推廣應(yīng)用，持續(xù)完善超柜功能，加大機(jī)具投放數(shù)量。截至報(bào)告期末，累計(jì)鋪設(shè)機(jī)具194臺(tái)。加強(qiáng)廳堂業(yè)務(wù)分流引導(dǎo)，提升超柜交易使用率，報(bào)告期末客戶引導(dǎo)分流覆蓋率達(dá)97%，有效緩解了廳堂排隊(duì)壓力，減輕了柜面業(yè)務(wù)負(fù)擔(dān)。大力推進(jìn)高效運(yùn)營(yíng)管理，加強(qiáng)員工技能培訓(xùn)，提升柜面防假防錯(cuò)防騙能力，推進(jìn)無(wú)紙化，人臉識(shí)別技術(shù)，推動(dòng)存折換卡，提高系統(tǒng)操作的效率，提升窗口服務(wù)的效能。
大力推進(jìn)6S品牌服務(wù)力提升工程。全面引入和固化全員營(yíng)銷服務(wù)模式，不斷加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)大堂服務(wù)引導(dǎo)人員和柜面人員的服務(wù)水平培訓(xùn),網(wǎng)點(diǎn)員工服務(wù)意識(shí)和服務(wù)技能進(jìn)一步提升，大堂管理模式貫徹到位。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置無(wú)障礙通道、愛心座椅、軍人、孕婦、殘障人士?jī)?yōu)先窗口，設(shè)置專門的便民服務(wù)區(qū)域，放置醫(yī)藥箱、老花銀鏡等日常便民用品。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、召開座談會(huì)、走訪客戶和聘請(qǐng)行風(fēng)監(jiān)督員等形式，廣泛接受社會(huì)各界對(duì)本行服務(wù)滿意度的監(jiān)督，努力提升客戶滿意度。
五、保護(hù)職工權(quán)益，促進(jìn)共同工成長(zhǎng)
構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系。本行堅(jiān)持以維護(hù)勞動(dòng)者和本行的合法權(quán)益、促進(jìn)勞動(dòng)關(guān)系和諧穩(wěn)定為目標(biāo)，依法規(guī)范用工行為，推進(jìn)勞動(dòng)合同制度實(shí)施，加強(qiáng)勞動(dòng)合同動(dòng)態(tài)管理，保證勞動(dòng)合同依法履行。本行根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》《江蘇省農(nóng)村信用社行業(yè)薪酬管理辦法》等規(guī)定，健全本行薪酬管理體系，提高薪酬管理水平，建立有效的薪酬激勵(lì)機(jī)制。報(bào)告期內(nèi)全面推行員工任職資格等級(jí)管理，將員工薪酬等級(jí)與崗位職級(jí)一一對(duì)應(yīng)，疏通員工晉升渠道，引導(dǎo)全行形成奮發(fā)進(jìn)取的良好氛圍。
切實(shí)保障員工權(quán)益。本行注重加強(qiáng)民主管理，報(bào)告期內(nèi)修訂了《昆山農(nóng)商銀行職工代表大會(huì)議事規(guī)則》，規(guī)范職工代表大會(huì)運(yùn)作，依法保障員工參與民主決策、民主管理、民主監(jiān)督的權(quán)利。先后召開第三屆職工代表大會(huì)第七、第八、第九次會(huì)議，認(rèn)真聽取代表的意見與建議，審議并通過(guò)《昆山農(nóng)商銀行薪酬管理制度》、《昆山農(nóng)商銀行福利管理辦法》、《職工醫(yī)療互助基金管理暫行辦法》、《職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理辦法》等一批事關(guān)全行發(fā)展和員工切身利益的基本制度。建立定期收集整理回饋合理化建議工作機(jī)制，開展“解放思想大討論”意見建議收集活動(dòng)，在員工中征集經(jīng)營(yíng)管理方面意見建議500多條，對(duì)采用的合理化建議給予獎(jiǎng)勵(lì)和通報(bào)，充分激發(fā)員工共同參與公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和改革發(fā)展的熱情。
積極提高員工福利。為提高員工生活保障水平，本行成立企業(yè)年金計(jì)劃，建立多支柱養(yǎng)老保障體系。成立終身重疾保險(xiǎn)計(jì)劃，為全行在職員工建立、辦理補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，并設(shè)立醫(yī)療互助基金，彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的不足，提高員工醫(yī)療保障水平。報(bào)告期內(nèi)，發(fā)放醫(yī)療互助基金補(bǔ)助21.48萬(wàn)元。組織全體員工及退休人員進(jìn)行年度體檢，邀請(qǐng)醫(yī)療專家來(lái)行解答體檢報(bào)告中的疑問(wèn)，關(guān)愛員工身體健康。建立“孝德金”發(fā)放制度，向員工健在的父母、公婆或岳父母發(fā)放養(yǎng)老金，倡導(dǎo)孝老愛親美德。對(duì)女職工實(shí)行特殊勞動(dòng)保護(hù)。在實(shí)施懷孕期、產(chǎn)假期、哺乳期三期保護(hù)的同時(shí)，對(duì)女職工經(jīng)期發(fā)放衛(wèi)生費(fèi)用。報(bào)告期內(nèi)，本行設(shè)立母嬰室，配備嬰兒床、加熱器等母嬰用品，解決女員工哺乳期喂養(yǎng)問(wèn)題。積極開展員工送溫暖、重大節(jié)假日困難員工及家屬走訪慰問(wèn)活動(dòng)，并做到員工婚喪嫁娶必訪、生病住院必望，發(fā)放慰問(wèn)金。開展員工生日送賀卡和蛋糕券活動(dòng)，努力提升員工幸福感。
高度重視員工成長(zhǎng)。本行從用人機(jī)制、教育培訓(xùn)、文化宣導(dǎo)等多方面著手，增強(qiáng)干部員工隊(duì)伍凝聚力和戰(zhàn)斗力。本行建立了建立競(jìng)爭(zhēng)性人才選拔機(jī)制，加強(qiáng)關(guān)鍵崗位人才的儲(chǔ)備和盤點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，進(jìn)一步強(qiáng)化線上線下相結(jié)合的培訓(xùn)管理思路，整合內(nèi)外培訓(xùn)資源，實(shí)施分層分類管理，按計(jì)劃有序推進(jìn)培訓(xùn)組織工作，有效帶動(dòng)全行培訓(xùn)管理水平和員工綜合素質(zhì)提升。在組織員工完成網(wǎng)絡(luò)學(xué)院線上學(xué)分的同時(shí)，累計(jì)開展專項(xiàng)培訓(xùn)238個(gè)，總課時(shí)3393小時(shí)，線下累計(jì)10564人次參訓(xùn)。
加強(qiáng)文化引領(lǐng)熏陶。樹立先進(jìn)典型，加強(qiáng)表彰宣傳，創(chuàng)設(shè)《精融》行刊，做好“昆山農(nóng)商銀行那些事”企業(yè)文化微信公眾運(yùn)營(yíng)，引導(dǎo)全行員工增強(qiáng)拼搏進(jìn)取精神。開展豐富多彩的文體活動(dòng)，充實(shí)員工業(yè)余生活，增強(qiáng)員工凝聚力。報(bào)告期內(nèi)先后開展首屆年會(huì)、員工攝影、“精融人”交流、員工才藝大賽、文化部落成立等大型活動(dòng)7次，開展五四青年、六一親子、中醫(yī)義診、象棋比賽、朗誦會(huì)等專項(xiàng)活動(dòng)9次。
六、確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，持續(xù)回報(bào)股東
強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。報(bào)告期內(nèi)，本行進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理工具應(yīng)用，提升專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)能力，推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理深化。制定并發(fā)布《2018年風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書》《2018年風(fēng)險(xiǎn)管理政策》《2018年金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策》《2018年風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額指標(biāo)考核辦法》，落地風(fēng)險(xiǎn)偏好及限額體系，深入開展全面風(fēng)險(xiǎn)“清單式”管理，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略體系。定期監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)，對(duì)超限額指標(biāo)及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，落實(shí)解決方案。制定《集中度風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》《大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，開展大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理排查和整改。完善金融市場(chǎng)內(nèi)部控制體系，開發(fā)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，完善派駐機(jī)制，有效提升內(nèi)部控制水平。推進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，上線智能風(fēng)控平臺(tái)二期項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)零售信貸業(yè)務(wù)全覆蓋。上線零售內(nèi)評(píng)系統(tǒng)，推廣非零評(píng)級(jí)系統(tǒng)，優(yōu)化內(nèi)部資本充足評(píng)估系統(tǒng)，提升了專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理技能。搭建業(yè)務(wù)連續(xù)性體系建設(shè)，建立了“二層三級(jí)”預(yù)案體系，完成了6個(gè)預(yù)案的編制，并在行內(nèi)首次舉行應(yīng)急預(yù)案的桌面演練。
加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)。報(bào)告期內(nèi)，本行進(jìn)一步完善經(jīng)營(yíng)層合規(guī)治理，梳理總行部室組織架構(gòu)，明確并修訂職責(zé)，優(yōu)化全面授權(quán)體系，強(qiáng)化職責(zé)權(quán)限管控。持續(xù)完善規(guī)章制度，強(qiáng)化制度約束。報(bào)告期內(nèi)發(fā)布主要規(guī)章制度162項(xiàng)，其中新制定制度97項(xiàng)、修訂65項(xiàng)。施行內(nèi)部規(guī)章評(píng)審制度，進(jìn)一步提升規(guī)章制度質(zhì)量。
大力推進(jìn)流程銀行建設(shè)。開展全行流程梳理和重點(diǎn)流程優(yōu)化項(xiàng)目工作，厘清業(yè)務(wù)管理職責(zé)。報(bào)告期內(nèi)完成科技立項(xiàng)采購(gòu)等12項(xiàng)流程討論及優(yōu)化工作；累計(jì)征集流程優(yōu)化提案33項(xiàng)，其中19項(xiàng)已落地實(shí)施。前移合規(guī)端口，充分發(fā)揮合規(guī)審核、合規(guī)咨詢、合規(guī)建議、合規(guī)提示等工具，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事前防控。加大合規(guī)檢查力度，進(jìn)一步深化亂象整治檢查工作，跟蹤“三三四十”專項(xiàng)治理整改情況，開展“落實(shí)工作責(zé)任、強(qiáng)化案件防控”有效防范案件風(fēng)險(xiǎn)回頭看工作，強(qiáng)化處罰問(wèn)責(zé)，提升檢查整改成效。
加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。報(bào)告期內(nèi)，開展合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽、案例分析會(huì)、合規(guī)微課堂、合規(guī)月考、合規(guī)明星及管理品質(zhì)先進(jìn)單位評(píng)選等多項(xiàng)合規(guī)文化活動(dòng)，引導(dǎo)全行形成“合規(guī)先行”的良好氛圍。
努力回報(bào)投資者。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理幫助本行實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。根據(jù)2019年3月8日召開的2018年度股東大會(huì)決議，本行已向2018年12月31日在冊(cè)的全體股東派發(fā)2018年度現(xiàn)金股息每股人民幣0.11元（含稅），合計(jì)人民幣17792.23萬(wàn)元。2018年，本行每股社會(huì)貢獻(xiàn)值（非合并口徑）2.24元，比上年增加0.27元。
七、積極扶貧濟(jì)困，奉獻(xiàn)社會(huì)公益
報(bào)告期內(nèi)，本行為幫助本市農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)，改善生活，積極推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)向鄉(xiāng)村和社區(qū)延伸，制訂了“美麗鄉(xiāng)村”整村授信方案。針對(duì)涉農(nóng)組織及個(gè)人推出“美麗鄉(xiāng)村/四通八達(dá)”系列產(chǎn)品，包括安居通（拆遷安居房購(gòu)置貸款）、富民通（建房貸）、村貸通（種養(yǎng)殖業(yè)貸款）、農(nóng)戶通（生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款）等面向農(nóng)村客戶的專屬信貸產(chǎn)品。將經(jīng)濟(jì)活躍度高、信貸需求旺的鄉(xiāng)村列為優(yōu)先深度推廣區(qū)，有計(jì)劃、按步驟組織客戶經(jīng)理進(jìn)村入戶，了解當(dāng)?shù)氐膮^(qū)域情況，包括人口總數(shù)、居民戶數(shù)、種養(yǎng)戶數(shù)、小企業(yè)戶數(shù)、商戶戶數(shù)等，開展逐村逐戶建檔。截至報(bào)告期末，2980戶農(nóng)戶受益于本行整村授信產(chǎn)品，貸款余額5.73億元。
報(bào)告期內(nèi)，本行熱心公益慈善事業(yè)，積極回饋社會(huì)，設(shè)立“昆山農(nóng)商銀行慈善基金會(huì)”，組建“心·行”志愿者團(tuán)隊(duì)，開展扶貧濟(jì)困、賑災(zāi)救助等社會(huì)公益慈善活動(dòng)，大力幫扶社會(huì)弱勢(shì)群體。報(bào)告期內(nèi)，本行先后開展慈善禮包、“同在藍(lán)天下”慈善一日捐、重陽(yáng)節(jié)敬老等活動(dòng)。與合豐村、西灣社區(qū)、多威體育服務(wù)器有限公司開展文明共建活動(dòng)，對(duì)3家共建單位的20戶困難群眾進(jìn)行了走訪慰問(wèn)。積極參與“愛在高溫下” 向環(huán)衛(wèi)工人送清涼公益活動(dòng)，被昆山市文明辦表彰為“愛心單位”。對(duì)海安縣湯灶村進(jìn)行扶貧捐助，為蓬苑社區(qū)捐建愛心座椅。設(shè)立“農(nóng)商行園丁獎(jiǎng)”，出資對(duì)高三年級(jí)優(yōu)秀班主任和任課老師給予現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。向陸家鎮(zhèn)夏橋民工子弟學(xué)校捐贈(zèng)多媒體教學(xué)設(shè)施，向巴城學(xué)校捐贈(zèng)籃球設(shè)施。依托本行社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，開展兒童財(cái)商培訓(xùn)活動(dòng)。持續(xù)接力愛心助學(xué)，資助貧困大學(xué)生31名。報(bào)告期各項(xiàng)公益慈善活動(dòng)支出76.53萬(wàn)元。
報(bào)告期內(nèi)，本行與多家企業(yè)社區(qū)黨組織積極開展“統(tǒng)籌共建”活動(dòng)，定期到共建單位走訪調(diào)研、召開座談、征求意見建議，開展慰問(wèn)幫扶、舉辦聯(lián)誼等一系列共建活動(dòng)，加深共建組織之間的了解，形成定期會(huì)面商討的機(jī)制，呈現(xiàn)銀企共贏的良好局面。
[1]本報(bào)告列為《江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年度報(bào)告》第十章對(duì)外披露，本報(bào)告所披露的各項(xiàng)數(shù)據(jù)與信息主要通過(guò)本行內(nèi)部相關(guān)數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)與相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表獲得，未經(jīng)審計(jì)。
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